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            金点言论 2022-8-25 14:54:30

            债务率高达187% 澳大利亚还猛加息!房地产破产率飙升7成!

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            导语

            为了应对通胀,8月早些时候,澳大利亚央行进行了今年以来的第4次加息,将基准利率上调50个基点。然而这一举动却让澳大利亚负债累累的家庭“雪上加霜”,同时也给该国带来了自1991年以来未有的房地产震荡。

            为了应对通胀,8月早些时候,澳大利亚央行进行了今年以来的第4次加息,将基准利率上调50个基点。然而这一举动却让澳大利亚负债累累的家庭“雪上加霜”,同时也给该国带来了自1991年以来未有的房地产震荡。

            债务率高达187% 澳大利亚还猛加息!房地产破产率飙升7成!

            受冲击最严重的市场是“领头羊”悉尼。在过去三个月中,悉尼的房价下跌了近 5%。而上一次加息会议中,澳联储表示未来一段时间内将进一步加息,届时借贷成本将进一步提高,因此房价将不可避免地继续下跌。

            纵贯全球,随着各国央行争相控制数十年来最热的通胀,从瑞典的斯德哥尔摩到美国的旧金山,房价都在走弱。而澳大利亚的加息风险因 187.2% 的创纪录债务收入比而加剧。

            标准普尔全球评级公司的经济学家表示,由于家庭信贷和抵押贷款债务占 GDP 的比例相当高,可以确定澳大利亚在世界上是一个相当暴露的市场。债务与 GDP 的比例越高,利率渠道就越重要。

            债务率高达187% 澳大利亚还猛加息!房地产破产率飙升7成!

            来源:彭博社

            澳联储承认,要想在不使经济陷入衰退的情况下将利率推高到抑制通胀的水平,“只有一条狭窄的路”。韩国央行在周四开会时也面临着类似的难题,而美联储已表示在未来利率变动方面具有灵活性。

            澳联储在过去三次会议上均调了0.5个百分点,此前在5月份出人意料地提高了0.25个百分点,将现金利率提高至1.85%。在澳联储将利率提高3个百分点的情况下,全国房价将下跌近四分之一。

            尽管澳大利亚房地产价格正在下跌,但仍远高于疫情前的水平,这说明对于房屋的可负担性依旧很弱,表明进一步下跌的空间很大。

            债务率高达187% 澳大利亚还猛加息!房地产破产率飙升7成!

            由于通胀飙升引发利率上升,澳大利亚房屋价格下跌/来源:彭博社

            随着借贷成本的上升,澳大利亚的拍卖清盘率已经下降,从去年繁荣时期的 80% 以上下滑至 60% 左右。在悉尼,由于需求疲软,上周末有近五分之一的拍卖广告被撤回。

            到目前为止,澳大利亚人已经吸收了澳大利亚央行加息和随之而来的房地产价格下滑对收入的影响。正在还房贷的本地人表示,如果利率继续上涨,可能会重新考虑生活选择,因为

            还款额将大幅增加。

            澳大利亚和新西兰银行集团有限公司预测,到今年年底,抵押贷款利率将达到略低于 6%。目前约为 3.7%。

            澳大利亚的超盈利四大银行对信贷增长放缓的前景表示担忧。AMP Capital Markets 的研究员表示,澳洲联储的加息将使平均每月 7.67万澳元抵押贷款的还款额增加了约 690 澳元。

            债务率高达187% 澳大利亚还猛加息!房地产破产率飙升7成!

            与此同时,澳大利亚的家庭还在面临生活成本压力上升和工资增长缓慢的压力,这将使得占GDP60%的消费前景黯淡,这也是决策者预计未来一年经济将放缓的主要原因。

            高盛集团表示,快速加息副作用最为明显的一个行业是房屋建筑行业,在截至 6 月的过去一年中,该行业的破产率猛增了70%。

            高盛澳大利亚首席经济学家博克认为,随着建筑业破产变得“更加普遍”,房价将出现 15-20% 的峰谷跌幅。

            房地产广告商 REA 的高级经济学家克雷格认为,下降 9%-15%就足以大幅打击经济增长,并为澳大利亚央行扭转路线和降息打开窗口。

            风险在于家庭削减支出、房地产价格下跌、利率上升以及通胀加速的恶性循环,这可能会导致失业率上升,引发强制房屋销售并看到整体的经济收缩。

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            来源:彭博社

            自紧缩周期开始以来,经济学家对明年经济衰退可能性的估计已经攀升。尽管如此,大多数经济学家仍预计澳大利亚央行将在 9 月 6 日的会议上再上调 0.5 个百分点,以将现金利率提高至 2.35%。到年底,货币市场的基准利率为 3.2%。

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